ในความเร่งรีบและวุ่นวายทุกวันนั่นคือชีวิตการเตรียมพร้อมสำหรับการตายของเราไม่ได้เป็นสิ่งที่สำคัญที่สุด
แต่ถ้าคุณล้มป่วยหนักหรือตายอย่างกะทันหัน? คนที่คุณรักจะรู้ว่าต้องทำอะไรและที่สำคัญที่สุดคือมองหาเอกสารสำคัญเพื่อเป็นแนวทางในการตัดสินใจของพวกเขา
เราขอให้ Rick Kollauf ผู้อำนวยการที่ปรึกษาทางธุรกิจกับ BMO Private Bank ใน Milwaukee และ Karen McMillan นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองและที่ปรึกษาด้านพอร์ตโฟลิโอกับ Osborne Partners Capital Management ในซานฟรานซิสโกเพื่อแบ่งปันรายการเอกสารที่สำคัญที่สุด คุณต้องการพวกเขาและจะเกิดอะไรขึ้นถ้าไม่มีพวกเขา นี่คือสิ่งที่พวกเขาแบ่งปัน:
1 พินัยกรรม
เหตุผลที่คุณต้องการ: เพื่อให้คนที่คุณไว้วางใจสุดท้ายพูดเกี่ยวกับการรักษาพยาบาลของคุณเมื่อคุณไร้ความสามารถหรือบาดเจ็บสาหัส
จะเกิดอะไรขึ้นหากปราศจาก: กฎหมายของรัฐกำหนดว่าใครสามารถตัดสินใจทางการแพทย์ในนามของคุณ แต่ถ้าความขัดแย้งเกิดขึ้นในหมู่ญาติการต่อสู้อาจขึ้นศาลได้ McMillan กล่าว
5 หนังสือมอบอำนาจทางการเงิน
เหตุผลที่คุณต้องการ: เพื่อให้สิทธิ์แก่ใครบางคนและผู้มีอำนาจในการจัดการการเงินของคุณเมื่อคุณไม่สามารถทำได้ด้วยตัวเองเนื่องจากการเจ็บป่วยหรือระยะทาง
จะเกิดอะไรขึ้นหากไม่มี: ไม่มีใครสามารถเข้าถึงบัญชีการเงินของคุณหรือชำระค่าใช้จ่ายในนามของคุณ นั่นอาจทำให้คุณไม่ทันพบกับภาระผูกพันทางการเงินของคุณและจัดการหนี้ Kollauf กล่าว
6 บัญชีผู้รับผลประโยชน์ที่กำหนด
เหตุผลที่คุณต้องการ: เพื่อให้แน่ใจว่าผู้รับผลประโยชน์ของคุณสามารถยื่นคำร้องและรับผลประโยชน์ใด ๆ ที่คุณได้ใส่ไว้ในชื่อของพวกเขาในบัญชีประกันชีวิตเกษียณและบัญชีเงินรายปี
จะเกิดอะไรขึ้นหากปราศจากมัน: ผู้รอดชีวิตของคุณจะต้องจัดทำรายการสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณเพื่อพิจารณาว่า บริษัท ใดมีนโยบายเหล่านี้อย่างไร Kolauff กล่าว ที่สามารถใช้เวลาและความพยายามอย่างมาก
7 สำเนาใบอนุญาตการสมรส / คำสั่งหย่า
เหตุผลที่คุณต้องการ: เพื่อโอนความเป็นเจ้าของทรัพย์สินให้กับคู่สมรสที่รอดชีวิต
จะเกิดอะไรขึ้นหากไม่มี: อาจใช้เวลาสองสามสัปดาห์หรือมากกว่านั้นในการสั่งซื้อใบอนุญาตการสมรสที่ได้รับการรับรองหรือพระราชกฤษฎีกาการหย่าซึ่งทั้งคู่มีความสำคัญต่อการจัดตั้ง (หรือหักล้าง) ผลประโยชน์พิธีวิวาห์และการให้สิทธิ
8 สำเนาของการคืนภาษีของรัฐบาลกลางล่าสุด
เหตุผลที่คุณต้องการ: เพื่อช่วยให้ตัวแทนของคุณยื่นภาษีของคุณหากคุณไร้ความสามารถหรือยื่นแบบแสดงรายการภาษีสุดท้ายหลังจากที่คุณเสียชีวิต
จะเกิดอะไรขึ้นหากปราศจาก: ภาษีของคุณอาจถูกส่งล่าช้า หากคุณใช้นักบัญชีให้ระบุข้อมูลติดต่อของเขาหรือเธอพร้อมกับการคืนภาษีของคุณด้วย
9 บัญชีการเงิน
เหตุผลที่คุณต้องการ: เพื่อระบุว่าธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่คุณทำธุรกิจด้วยเพื่อชำระค่าใช้จ่ายหรือแจกจ่ายสินทรัพย์
จะเกิดอะไรขึ้นถ้าไม่มี: อีกครั้งมันจะต้องใช้เวลาในการทำงานและเวลาของนักสืบ ในขณะเดียวกันตั๋วเงินของคุณจะไม่ได้รับค่าตอบแทนและการกระจายสินทรัพย์อาจล่าช้า เคล็ดลับ: การกำหนดบัญชีธนาคารของคุณ "สามารถโอนได้เมื่อตาย" ไปยังผู้รับผลประโยชน์ที่เฉพาะเจาะจงช่วยให้พวกเขาออกจากภาคทัณฑ์ Kollauf พูดว่า
10 หนังสือคำสั่ง / เจตนา
เหตุผลที่คุณต้องการ: เพื่อบอกทิศทางที่ชัดเจนแก่ผู้บริหารเกี่ยวกับวิธีการจัดการ / กระจายอสังหาริมทรัพย์ของคุณ
จะเกิดอะไรขึ้นหากปราศจากมัน: มันฟรีสำหรับทุกคนในหมู่ผู้รอดชีวิตของคุณ McMillan กล่าว
รายการที่จะรวมไว้ในจดหมายแสดงเจตจำนง: การมอบหมายทรัพย์สินส่วนบุคคล, ความปรารถนาการดูแลสัตว์เลี้ยง, รหัสผ่านและการเข้าสู่ระบบบัญชีออนไลน์, ที่จะหาชื่อเรื่อง, โฉนดและเอกสารอื่น ๆ, ข้อมูลการติดต่อและชื่อทนายความของคุณ, นักบัญชีและผู้เชี่ยวชาญอื่น ๆ และสถานที่สำคัญหมายเลขประกันสังคมสูติบัตรสำหรับคุณและเด็กเล็กและเอกสารสำคัญอื่น ๆ
เหตุผลที่คุณต้องการ: เพื่อให้ชัดเจนว่าคุณต้องการบริการศพประเภทใด (ถ้ามี) และไม่ว่าคุณต้องการงานศพหรืองานศพ
จะเกิดอะไรขึ้นถ้าไม่มี: มันไม่ใช่เอกสารทางกฎหมาย แต่มันทำให้ชีวิตของคนที่คุณรักง่ายขึ้นเมื่อนาฬิกาการันตีและต้องตัดสินใจอย่างรวดเร็ว McMillan กล่าว หากคุณซื้อพล็อตงานศพงานศพหรือบริการล่วงหน้าคุณจะต้องทิ้งสำเนาไว้ในที่ที่คนรักสามารถหาได้ง่าย
12 แผนการสืบทอดตำแหน่งทางธุรกิจ
เหตุผลที่คุณต้องการ: เพื่อร่างสิ่งที่ควรจะเกิดขึ้นกับธุรกิจของคุณและผู้ที่ควรควบคุมหากคุณตายหรือไร้ความสามารถ
จะเกิดอะไรขึ้นหากปราศจาก: ธุรกิจของคุณ (และพนักงานของคุณ) อาจประสบปัญหาด้านการเงินและการดำเนินงานอาจได้รับผลกระทบ ตามอุดมคติแล้วธุรกิจของคุณควรมีความไว้วางใจในการใช้ชีวิตของตัวเองโดยแยกออกจากความไว้วางใจส่วนบุคคลด้วยชื่อผู้ดูแลพิเศษเพื่อให้การดำเนินงานเป็นไปอย่างราบรื่น Kollauf ให้คำแนะนำ
เอกสารที่จะรวมในไฟล์ธุรกิจของคุณ: ใบรับรองความเป็นเจ้าของใบอนุญาตดำเนินงานกรรมสิทธิ์หรือโฉนดในอสังหาริมทรัพย์สัญญาหุ้น / การลงทุนบทความเกี่ยวกับการจดทะเบียนข้อบังคับข้อบังคับและแผนฉุกเฉิน ฯลฯ
